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貨幣基金與銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別是什么？貨幣基金產(chǎn)品如何購買？

發(fā)布時間：2023-05-12 10:31:12 文章來源：財報分析網(wǎng)

貨幣基金與銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別是什么?區(qū)別一：申購門檻貨幣市場基金申購起點一般都在1000元左右。輔以一些特定的投資計劃，投資者若參與南...

貨幣基金與銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別是什么?

區(qū)別一：申購門檻貨幣市場基金申購起點一般都在1000元左右。輔以一些特定的投資計劃，投資者若參與南方基金公司的定期定額投資計劃，申購門檻只需200元。

人民幣理財計劃的門檻更高。幾家銀行投資額起點從最低1萬元到5萬元，多數(shù)銀行對購買者還有一些其他的要求和限制，比如還要搭售一定比例的定期存款等等。

區(qū)別二：流動性有“活期儲蓄”之稱的貨幣市場基金很大一個優(yōu)勢就是流動性，客戶可以隨時申購、贖回，具備非常好的便利性。在買入基金后的第2個工作日起，就可進(jìn)行贖回。

人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。銀行的人民幣理財產(chǎn)品屬于封閉式管理，且預(yù)期年化收益率與年限掛鉤，投資者不能隨時贖回，其流動性也受一定限制。

區(qū)別三：管理機(jī)構(gòu)貨幣市場基金的管理機(jī)構(gòu)是基金公司，而人民幣理財產(chǎn)品的管理機(jī)構(gòu)則是銀行。

區(qū)別四：預(yù)期年化收益率貨幣市場基金和人民幣理財產(chǎn)品都是相對安全的理財品種，均可作為儲蓄的替代品。而與人民幣理財產(chǎn)品相比，貨幣市場基金具有月月復(fù)利、加息加利、滾動投資、預(yù)期年化收益免稅等特性，因而有可能取得更高的預(yù)期年化收益。

人民幣理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率相對略低，并且預(yù)期年化收益率與投資年限息息相關(guān)。

區(qū)別五：風(fēng)險性屬于定期理財?shù)娜嗣駧爬碡敭a(chǎn)品有一定風(fēng)險，由于投資者不能中途取款，可能導(dǎo)致預(yù)期年化收益率會低于未來的儲蓄預(yù)期年化利率;而投資靈活的貨幣市場基金則可以較好地應(yīng)對這一趨勢，因為其預(yù)期年化收益率將能隨著所投資品種預(yù)期年化收益率的提高而“水漲船高”。

區(qū)別六：手續(xù)費貨幣市場基金可隨時申購、贖回，且不收取任何手續(xù)費;但如果投資者提前解約人民幣理財產(chǎn)品的話，就要繳納一定的解約手續(xù)費。

貨幣基金產(chǎn)品如何購買?

對于持幣觀望或現(xiàn)金流動性要求高的投資者而言，管理良好的貨幣基金歷史預(yù)期年化收益率可以超過多類短期理財產(chǎn)品，且變現(xiàn)非常方便，不失為現(xiàn)金管理的好工具。不過，對于同質(zhì)性很強(qiáng)的數(shù)十只貨幣基金而言，投資者怎么選擇，確實是個問題。因此，以貨幣市場上某一只基金舉例，通過三個步驟可以來綜合考慮如何投資貨幣基金。

第一步，選擇合適的購買渠道。能夠以更快的速度變現(xiàn)是貨幣市場基金作為一種現(xiàn)金管理工具的最根本要求，通過銀行或者券商購買貨幣基金，贖回到賬需要2 -3天時間，而通過基金公司網(wǎng)上交易系統(tǒng)贖回，則一般只需要1個工作日就能到賬。

第二步，巧妙利用基金公司提供的投資貨幣基金的特色功能。例如，華安基金在了一種叫"利增利"的特色投資工具，投資者可以將貨幣基金與"利增利"配套投資。投資人可以先買入一個低風(fēng)險的貨幣或債券基金，作為"種子基金"，再指定一個中/高風(fēng)險基金作為"增利基金"，該"種子基金"每月獲得的預(yù)期年化收益部分，將定期投資于"增利基金"，以期通過將預(yù)期年化收益再投資的方式，獲得更高的預(yù)期年化收益。當(dāng)然，貨幣基金預(yù)期年化收益再投資的方式可以選擇普通定期定額的方式，也可以選擇華安基金電子平臺"趨勢定投"策略。以2004年12月11日到2011年10月11日，投入10萬華安現(xiàn)金富利為例，若一直投資貨幣基金，其預(yù)期年化收益額為18573.93元; 若采用"利增利標(biāo)準(zhǔn)版"策略，將其每月產(chǎn)生的預(yù)期年化收益做華安寶利的普通定投，其預(yù)期年化收益額為31874.88元;若預(yù)期年化收益再投的方式采取"利增利趨勢版"策略，其預(yù)期年化收益額達(dá)50006.21元，超額預(yù)期年化收益明顯。

最后，選擇成立時間較長、預(yù)期年化收益持續(xù)性較好基金。以市場上最"資深"的貨幣基金華安現(xiàn)金富利為例，它成立于2003年，是A股市場上第一只貨幣市場基金，貨幣市場投資經(jīng)驗豐富，表現(xiàn)也非常出色，截至11月25日，華安現(xiàn)金富利A一年預(yù)期年化收益率達(dá)3.26%，華安現(xiàn)金富利B預(yù)期年化收益達(dá)3.51%，在貨幣市場基金中位居前列。

關(guān)鍵詞：貨幣基金銀行理財產(chǎn)品理財門檻預(yù)期年化收益率定期定額貨幣市場