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財(cái)聯(lián)社7月9日訊（記者 高萍）隨著我國步入低利率環(huán)境以及資本市場(chǎng)的波動(dòng)，多元化的資產(chǎn)配置、產(chǎn)品體系和獲客渠道已成為理財(cái)機(jī)構(gòu)的應(yīng)對(duì)之策。與其他投資機(jī)構(gòu)相比，部分銀行理財(cái)子公司在權(quán)益類投資領(lǐng)域處于弱勢(shì)，如何以多元化戰(zhàn)略打造銀行理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)力？7月8日，在“2023青島?中國財(cái)富論壇”上，銀行理財(cái)行業(yè)監(jiān)管、機(jī)構(gòu)高管就此展開熱議。

與會(huì)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，財(cái)富管理位于銷售端，產(chǎn)品研究團(tuán)隊(duì)非常重要，產(chǎn)品體系的建立也較為重要。面臨基金、券商等多方面的競(jìng)爭(zhēng)，以及諸如低利率等市場(chǎng)環(huán)境的挑戰(zhàn)，理財(cái)公司要強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，提升投研能力，強(qiáng)化大類資產(chǎn)配置，全面打造銀行理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)力。

【資料圖】

樹立多元大類資產(chǎn)配置思維 強(qiáng)化全球資產(chǎn)配置能力

近年來，財(cái)富管理日益受到社會(huì)各界的關(guān)注和重視，包括國有銀行、股份制銀行等在內(nèi)30余家銀行理財(cái)子公司已經(jīng)開業(yè)或獲批，成為我國財(cái)富管理領(lǐng)域的重要力量。

“理財(cái)公司誕生于凈值化時(shí)代，面臨公募基金、私募基金、券商等多方面的競(jìng)爭(zhēng)，目前還面臨著諸如低利率等市場(chǎng)環(huán)境的挑戰(zhàn)。”中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)劉峰表示，理財(cái)公司要強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，提升投研能力，強(qiáng)化大類資產(chǎn)配置，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新能力，注重應(yīng)用科技賦能，全面打造銀行理財(cái)競(jìng)爭(zhēng)力。

青島銀行監(jiān)事長(zhǎng)楊峰江亦表示，在當(dāng)前環(huán)境下，銀行理財(cái)需要結(jié)合自己的定位，資源稟賦特點(diǎn)和專業(yè)能力等，打造更加差異化、特色化服務(wù)，在大類資產(chǎn)、產(chǎn)品創(chuàng)新與獲客渠道方面扎實(shí)深耕，為大家營造良好體驗(yàn)。

劉峰具體稱，理財(cái)公司的產(chǎn)品布局以絕對(duì)收益為導(dǎo)向，無論是通過傳統(tǒng)權(quán)益資產(chǎn)還是另類資產(chǎn)來提高理財(cái)產(chǎn)品的收益，均需具備大類資產(chǎn)配置能力。一方面，樹立多元化大類資產(chǎn)配置思維，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型周期中的投資組合，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)在一個(gè)完整經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期中取得收益最大化的目標(biāo)。

另一方面，國際國內(nèi)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)使全球化資產(chǎn)配置成為趨勢(shì)。通過海外多元化的資產(chǎn)配置，達(dá)到地域性的多元化和資產(chǎn)類別的多元化，幫助投資者在經(jīng)濟(jì)下行周期保證投資收益及資產(chǎn)保值增值。

堅(jiān)持多元化戰(zhàn)略 拓展底層資產(chǎn)范圍

去年，在市場(chǎng)波動(dòng)下，銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值經(jīng)歷了幾輪大面積破凈。光大理財(cái)總經(jīng)理潘東認(rèn)為，波動(dòng)加大是當(dāng)前非常重要的特征，做投資必須要看到這一點(diǎn)。在潘東看來，面臨越來越大的波動(dòng)和下行的收益預(yù)期，解決之道是多元化戰(zhàn)略。所謂多元，是產(chǎn)品體系必須是滿足客戶需求設(shè)計(jì)的多樣化設(shè)計(jì)體系。另外，渠道要多樣化。此外，策略能力、資產(chǎn)獲取能力、投研能力是核心競(jìng)爭(zhēng)力，再就是人才多元。

提及理財(cái)產(chǎn)品，劉峰指出，目前，理財(cái)公司的產(chǎn)品以固收類為主，資產(chǎn)投向及產(chǎn)品設(shè)計(jì)也相對(duì)單一，產(chǎn)品存在一定的同質(zhì)化現(xiàn)象。理財(cái)公司要進(jìn)一步加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新能力，設(shè)計(jì)特色產(chǎn)品，打造差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

對(duì)此，劉峰認(rèn)為，一方面，理財(cái)公司應(yīng)研發(fā)特色產(chǎn)品，豐富理財(cái)產(chǎn)品體系，結(jié)合區(qū)域特色打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另一方面，結(jié)合客戶的多元投資需求，拓展底層資產(chǎn)范圍，在行業(yè)主題產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、多元策略產(chǎn)品、跨境投資產(chǎn)品、另類產(chǎn)品等方面加強(qiáng)研發(fā)能力，為投資者提供品類更加豐富、風(fēng)險(xiǎn)收益特征更加多元化的投資選擇。

青銀理財(cái)代董事長(zhǎng)兼總裁王茜也表示，多元產(chǎn)品設(shè)計(jì)的堅(jiān)持很重要，人才也是立身之本。商業(yè)銀行是年長(zhǎng)的行業(yè)，資管行業(yè)是朝陽行業(yè)，理財(cái)公司更是小學(xué)生，在成長(zhǎng)，成長(zhǎng)過程中會(huì)犯錯(cuò)誤，但也在改進(jìn)和提高，前景非常好。

投研與人才體系建設(shè)方面，劉峰也表示，投研能力是資管行業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。為應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，理財(cái)公司應(yīng)逐步完善投研體系框架，從宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)框架、股票研究和大類資產(chǎn)配置等各個(gè)維度打造全面覆蓋的投資研究支持體系，為投資活動(dòng)提供投研支持。而提升投研能力的關(guān)鍵在于擁有專業(yè)的人才。做好人力資源配置，推進(jìn)人才體系的建設(shè)至關(guān)重要。

此外，中銀理財(cái)副總裁仰棟指出，銀行理財(cái)已經(jīng)完成資管新規(guī)整改過渡，全面進(jìn)入凈值化時(shí)代。銀行理財(cái)需要從銷售渠道端、產(chǎn)品端、資產(chǎn)布局端以及從風(fēng)控端共同發(fā)力，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好助力高質(zhì)量發(fā)展。首先，需要從高質(zhì)量發(fā)展的需要出發(fā)思考布局銷售渠道。同時(shí)，要把高質(zhì)量發(fā)展需求融入到產(chǎn)品策略和布局里去，提升中長(zhǎng)期產(chǎn)品的占比，聚焦養(yǎng)老和綠色重點(diǎn)領(lǐng)域，在全產(chǎn)品體系基礎(chǔ)上發(fā)展定制化產(chǎn)品、特色化產(chǎn)品。另外，健全與高質(zhì)量發(fā)展相適配的風(fēng)控體系。

本文源自財(cái)聯(lián)社記者 高萍