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再度IPO之前，重慶三峽銀行的基本盤還不穩(wěn)。

(資料圖片僅供參考)

文/機(jī)構(gòu)投資家 程意

日前，重慶三峽銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶三峽銀行”）公告稱，該行董事會(huì)日前收到董事翁振杰、劉勤勤、竇仁政、王曉巖、崔進(jìn)才的辭職報(bào)告。因工作變動(dòng)，5人辭去在董事會(huì)中的全部職務(wù)。

其中，翁振杰與竇仁政分別為重慶國(guó)際信托股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶信托”）的董事長(zhǎng)和總裁，劉勤勤為重慶信托董事。

《機(jī)構(gòu)投資家》分析，此次該行董事密集辭職，或與此前的引戰(zhàn)有關(guān)。據(jù)悉，重慶信托原為重慶三峽銀行控股股東，但在今年3月該行引入了4家重慶市屬國(guó)有重點(diǎn)企業(yè)，而重慶信托則退出股東行列，故相關(guān)高管也隨之退出。

另外，因此次引戰(zhàn)，重慶三峽銀行在滬深交易所主板在審企業(yè)名單中“缺席”，該行的A股上市計(jì)劃也被暫緩。未來(lái)，隨著引戰(zhàn)的完成，重慶三峽銀行的IPO計(jì)劃又將如何推進(jìn)呢？

5名董事集體辭職

7月5日，重慶三峽銀行發(fā)布公告稱，因工作變動(dòng)，該行董事翁振杰、劉勤勤、竇仁政、王曉巖、崔進(jìn)才5人辭去了在董事會(huì)中的全部職務(wù)。

值得注意的是，翁振杰和竇仁政為重慶信托高管，其中翁振杰系重慶信托董事長(zhǎng)，竇仁政為重慶信托總裁。另外，劉勤勤為重慶信托董事，并擔(dān)任重慶信托控股股東同方國(guó)信投資控股有限公司的總經(jīng)理。

據(jù)悉，重慶信托原為重慶三峽銀行控股股東，持股比例達(dá)28.996%。但待今年完成大規(guī)模“引戰(zhàn)”后，重慶信托將退出重慶三峽銀行股東行列，因此此次董事密集辭職或與該行股權(quán)變更有關(guān)。

在今年3月28日，重慶三峽銀行便舉行了戰(zhàn)略投資簽約儀式。根據(jù)協(xié)議，重慶市城市建設(shè)投資（集團(tuán)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶城投集團(tuán)”）、重慶高速公路集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶高速集團(tuán)”）、重慶發(fā)展投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶發(fā)投公司”）、重慶市地產(chǎn)集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“重慶地產(chǎn)集團(tuán)”）4家重慶市屬國(guó)有重點(diǎn)企業(yè)作為戰(zhàn)略投資者入股重慶三峽銀行。

次月，重慶三峽銀行“引戰(zhàn)”工作取得重大進(jìn)展，重慶銀保監(jiān)局已批復(fù)同意相關(guān)受讓事項(xiàng)。

具體來(lái)看，同意重慶城投集團(tuán)受讓重慶信托持有的該行11.15億股，同意重慶高速集團(tuán)受讓中國(guó)希格瑪有限公司、重慶東華翰豐信息科技有限公司、重慶景誠(chéng)實(shí)業(yè)有限公司持有的該行合計(jì)8.31億股，同意重慶發(fā)投公司受讓重慶國(guó)投股權(quán)投資管理有限公司、重慶涌瑞股權(quán)投資有限公司、上海銀信實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、重慶紫鈞投資有限公司持有的該行合計(jì)約7.36億股，同意重慶市地產(chǎn)集團(tuán)受讓重慶信托持有的該行約5億股。

待受讓完成后，重慶城投集團(tuán)、重慶高速集團(tuán)、重慶發(fā)投公司、重慶市地產(chǎn)集團(tuán)將分別持有重慶三峽銀行約20%、17.375%、13.195%、8.996%股權(quán)，分別位居該行第一、第二、第三和第五大股東。同時(shí)，原第一大股東重慶信托不再持有該行股份。

IPO未申請(qǐng)“平移”

此番，重慶三峽銀行引入戰(zhàn)投，也被視為該行調(diào)整上市計(jì)劃的表現(xiàn)。

今年2月17日，證監(jiān)會(huì)發(fā)布全面實(shí)行股票發(fā)行注冊(cè)制相關(guān)制度規(guī)則，意味著經(jīng)過(guò)四年在科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板和北交所試點(diǎn)后，全面注冊(cè)制改革正式落地。

3月，東莞銀行、廣州南海農(nóng)商行等10家銀行均完成主板IPO申請(qǐng)“平移”工作，而原計(jì)劃在深交所主板上市的重慶三峽銀行卻并未出現(xiàn)在交易所的“平移”名單中。

據(jù)《機(jī)構(gòu)投資家》了解，早在2016年，重慶三峽銀行便在重慶證監(jiān)局辦理了A股上市輔導(dǎo)備案信息登記，保薦機(jī)構(gòu)為招商證券。但在兩年后，該行與招商證券解除了協(xié)議，改為由銀河證券輔導(dǎo)。

2020年6月，重慶三峽銀行才正式向證監(jiān)會(huì)申報(bào)首發(fā)材料并獲受理。在加入IPO排隊(duì)序列后，重慶三峽銀行風(fēng)波不停，先后經(jīng)歷董事長(zhǎng)被查、IPO中止審查，使其上市進(jìn)程被迫按下“暫停鍵”。

直到2022年3月，該行審核狀態(tài)才由“中止審查”變?yōu)椤邦A(yù)披露更新”。6月，重慶三峽銀行也迎來(lái)了新任董事長(zhǎng)劉江橋，原以為在全面注冊(cè)制改革正式落地后，重慶三峽銀行會(huì)加緊推進(jìn)IPO，但其卻并未如期“平移”至深交所受理。

所以，通過(guò)此次引戰(zhàn)，重慶三峽銀行的股東實(shí)力將進(jìn)一步增強(qiáng)，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，有利于深化國(guó)資國(guó)企改革，優(yōu)化國(guó)有資本布局，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

業(yè)績(jī)表現(xiàn)為第二層“累贅”

對(duì)于重慶三峽銀行IPO計(jì)劃的暫時(shí)擱淺，原因除了為引入戰(zhàn)投優(yōu)化股權(quán)外，也可能是鑒于近年來(lái)公司業(yè)績(jī)的不佳。

2017-2021年，重慶三峽銀行的營(yíng)收始終保持增長(zhǎng)，在2021年該行營(yíng)收達(dá)到52.47億元。但在去年，該行的營(yíng)收出現(xiàn)下滑，降至46.06億元，降幅達(dá)12.22%。其中，利息凈收入為39.53億元，同比下降6.61%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入為2.65億元，同比下降42.32%。

在盈利能力上，重慶三峽銀行存在一定波動(dòng)。像2018年該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)12.8億元，同比下滑22.47%。對(duì)此重慶三峽銀行曾表示，這主要是為提高資產(chǎn)質(zhì)量，釋放前期累積風(fēng)險(xiǎn)，公司于2018年處置不良資產(chǎn)約29億元，產(chǎn)生損失14.28元，其中報(bào)告期內(nèi)承擔(dān)損失7.93億元，導(dǎo)致當(dāng)期利潤(rùn)及相關(guān)盈利指標(biāo)大幅下降。

2019年，重慶三峽銀行凈利潤(rùn)有所回升，達(dá)到16.05億元。但此后，該行的凈利潤(rùn)水平便持續(xù)下滑。

2020-2022年，該行凈利潤(rùn)分別為15.04億元、14.97億元、11.93億元，同比降幅分別為6.29%、0.47%、20.31%。這不乏近年來(lái)受LPR下行、信貸需求低迷等因素影響，銀行的凈息差持續(xù)回落，在一定程度上拖累了其營(yíng)收與凈利潤(rùn)的增速。

制圖：機(jī)構(gòu)投資家

另外，重慶三峽銀行的不良貸款率有所攀升。在2018-2021年歷年末，該行不良貸款率還尚維持在1.3%左右波動(dòng)。而截至2022年末，該行不良貸款率升至1.77%，較上年末增長(zhǎng)0.44個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)150.59%，較上年末下降51.82個(gè)百分點(diǎn)。

制圖：機(jī)構(gòu)投資家

從目前銀行業(yè)趨勢(shì)而言，絕大多數(shù)國(guó)有銀行、股份制銀行已實(shí)現(xiàn)上市，后續(xù)上市主力軍將主要集中在城農(nóng)商行。

在全面注冊(cè)制之下，上市更加便利，審核流程更快，對(duì)業(yè)績(jī)優(yōu)秀、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯、發(fā)展有特色有潛力的銀行更有利。所以，業(yè)績(jī)的提升亦是重慶三峽銀行日后發(fā)展的重點(diǎn)。

綜合來(lái)看，隨著引戰(zhàn)工作的完成，重慶三峽銀行的業(yè)績(jī)或也會(huì)有所改善。但就目前的經(jīng)營(yíng)環(huán)境來(lái)看，何時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)營(yíng)層面的回暖還很難明晰，而接下來(lái)再次推進(jìn)IPO則只能是以盼未來(lái)，對(duì)此《機(jī)構(gòu)投資家》將持續(xù)關(guān)注。